Lån til boligkøb – også hvis banken siger “nej”
Går du med en drøm at købe bolig eller hus? Familieforøgelse, skilsmisse, flytte sammen – der kan være mange grunde til, at man går rundt med drømmen. Og hvad gør man så? Man forsøger selvfølgelig at realisere drømmen.
Første mulighed er at gå ned i banken og bede om et realkreditlån. Der kan dog være flere grunde til, at man her kan få et nej til at få lov til at låne den store sum af penge, det koster at investere i en bolig.
Det kan være, at boligen ligger udenfor de store, danske byer, hvor boligmarkedet de seneste år har været rimelig utilregneligt. Det kan også være, at du er selvstændig og har en svingende indkomst fra måned til måned. Selvom den måske er god i gennemsnit på et år, er det som oftest ikke nok for banken. Derfor kan du ende med et nej til fra den side.
Opgiv ikke drømmen
Men din boligdrøm skal ikke slutte her. Der er andre muligheder for at låne, hvor du låner uden om banken.
Realkreditlånet er oftest det billigste, men hvis man ikke har den mulighed, er der i stedet en mulighed for at låne gennem boliglån. Selvom det er lidt dyrere, er det din åbning for realiseringen af drømmen om egen bolig.
Du tænker sikkert, at det lyder lidt usikkert med gældsbrevs lån i bolig, og du kan miste hele molevitten, hvis noget går galt. Men sikkerheden i et pantebrev er faktisk den samme, som lånet i banken.
Her låner du så bare hos en långiver i stedet. Der udarbejdes en låneansøgning, som derefter sendes ud til et netværk af långivere, der består af traditionelle danske boliglånsselskaber, private eller en institutionelle investorer. Når en af disse har sagt ja til at være din långiver, kan du købe dit drømmehus.
Se mulighederne
Optager du et boliglån, har du en tilbagebetalingsperiode på mellem 5 og 25 år. Koster drømmeboligen 1.000.000 kr., og du låner pengene til den over en periode på 25 år, kan du med en variabel rente forvente at betale et samlet beløb tilbage på 2.150.424, som inkluderer lånebeløb, renter og omkostninger i løbetiden.
Ovenstående eksempel gælder et lån med variabel rente på 6,50 %, men det er også muligt at vælge en fast rente. Dine lånevilkår – renter og løbetid – fastsættes altid individuelt ud fra din økonomi og den bolig, som skal pantsættes.
Husk tinglysning
Det er et krav, når man optager et boliglån til ejendom, at man får lavet en tinglysning. Det er en offentlig registrering af rettighederne over ejendommen – og dermed panteretten over ejendommen.
En tinglysning er offentlig. Den fortæller hvem, der har rettighederne og kravet på ejendommen, og dermed kan eksempelvis en sælger af en ejendom aldrig gå ud og sælge sit hus til to forskellige købere.
Tinglysningen indeholder derfor hvem, der ejer boligen, hvilket lån, det er samt hvornår, det blev oprettet, købsprisen, den seneste ejendomsvurdering og servitutter på ejendommen. Når dit pantebrevet på din ejendom skal tinglyses koster det en tinglysningsafgift på 1.660,00 kroner, plus 1,5 % af boliglånets hovedstol.